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Le métier d'actuaire

Le métier d’actuaire vous intéresse ? Dans ce guide, nous vous livrons toutes les informations à propos de cette profession : rôle, missions, formations, compétences et rémunération. Découvrez si ce métier est fait pour vous.

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Les points clés

  • Conditions d’accès Formations de niveau post-bac en Comptabilité, en Finance ou en Gestion
  • Salaire moyen Salaire annuel moyen débutant (entre 42 000 et 51 000 euros brut par an)
  • Missions Concevoir des produits d'assurance ou d'épargne - Fixer les règles et barèmes de tarification - Analyser la rentabilité
  • Aptitudes Rigueur - Esprit d'analyse - Aptitudes à résoudre des problèmes - Capacité de travail d'équipe
  • Evolutions pro Responsable technique produits - Asset manager - Directeur Administratif et Financier (DAF)
  • Formations ISC Paris Bachelor Banque et Finance - Master Expertise, Audit et Contrôle - MSc Finance et gestion des risques

Présentation du métier d’actuaire

Bien que relativement méconnu, l’actuaire (Fiche Rome C1105) est un expert en statistiques et en finance, spécialisé dans l’évaluation des risques dans les secteurs de l’assurance et de la banque. 

Cet expert est un pilier essentiel chargé de prédire la rentabilité des produits d’assurances (santé, habitation…) et des produits financiers (assurance vie, épargne…) d’une entreprise. Grâce à ses analyses, l’actuaire établit des tarifs équilibrés et anticipe les risques financiers pour garantir la pérennité de la structure où il travaille. 

Il évolue généralement au sein d’une compagnie d’assurance, d’un établissement bancaire et financier ou d’une caisse de retraite et de prévoyance.

Ce métier est accessible de plusieurs façons : 

  • Après une Licence ou un Bachelor certifiant, suivi d’une expérience dans le domaine de l’assurance et de la finance ; 
  • Avec un Master en actuariat, mathématique ou statistique, ou bien avec un MSc professionnalisant. 
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Où exerce un actuaire ?

Selon les derniers chiffres de l’Institut des Actuaires, ces professionnels évoluent principalement dans trois secteurs d’activité :

  • L’assurance (49 %)
  • Le conseil (18 %)
  • La finance (11 %)

Ainsi, un actuaire peut travailler dans différents types de structures :

Les trois missions principales d’un actuaire

1. Concevoir des produits d’assurance ou d’épargne

L’actuaire développe des solutions d’assurance adaptées aux clients et au marché. Il peut créer une assurance habitation ou une assurance santé proposées à des prix étudiés, s’il juge que cela répond aux attentes des assurés.

2. Fixer les règles et barèmes de tarification

Ce professionnel a pour mission d’établir les tarifs et les règles (règlementations, remboursement…) en se basant sur diverses données, dont l’évaluation des risques. L’actuaire doit garantir une couverture adéquate, tout en préservant la croissance de l’entreprise.

3. Analyser la rentabilité

L’actuaire excelle dans l’analyse de reportings. Il évalue régulièrement la performance des produits d’assurance ou d’épargne à court, moyen et long terme. Il analyse les données, identifie les axes d’amélioration et fournit des recommandations pour ajuster les stratégies commerciales.

Quelles études ou formations suivre pour accéder au métier d’actuaire ?  

L’accès au métier d’actuaire est possible avec une formation de niveau bac+3 ou bac+5.

Les formations ISC Paris pour devenir actuaire

SE FORMER À L'ISC PARIS…
avec le Bachelor Banque et Finance
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avec le MSc Finance et Gestion des risques
SE FORMER À L'ISC PARIS…
avec le Master Expertise, Audit et Contrôle

Quelles compétences sont nécessaires pour être d’actuaire ?

  • Être à l’aise avec les chiffres : L’actuaire doit avoir un haut niveau en mathématiques et maîtriser les statistiques et les règles de probabilité. Des connaissances en droit sont également essentielles, afin de connaître les réglementations qui régissent le marché. 

  • Avoir un esprit de synthèse et d’analyse : l’actuaire prend des décisions basées sur des informations précises. Avec une approche data-centrée, il doit être capable de recueillir et d’analyser une grande quantité d’informations.

  • Maîtrise de l’anglais : les actuaires doivent souvent comparer des solutions avec leurs équivalents étrangers ou leurs concurrents internationaux. La maîtrise de l’anglais constitue un atout majeur dans un domaine de plus en plus mondialisé.

  • Capacité de communication : au sein d’une entreprise, l’actuaire peut être chargé de la coordination et de la gestion d’une équipe. Il doit donc posséder des compétences managériales, ainsi que des aptitudes en communication et en négociation. 

Quelles évolutions pour un actuaire ?

En France comme ailleurs, la profession d’actuaire offre plusieurs possibilités d’évolution professionnelles :  

LA RÉMUNÉRATION D'UN ACTUAIRE
Quel est le salaire d’un actuaire débutant ?
Selon l’Institut des Actuaires, le salaire annuel moyen d’un actuaire débutant (moins de 5 ans d’expérience) est de 51 000 € brut, soit près de 42 000 € net, ce qui équivaut à environ 3 500 € par mois. Avec de l’expérience, le salaire d’un actuaire peut atteindre 78 000 € brut par an, soit environ 67 000 € net pour un revenu mensuel de 5 500 €.
Cette rémunération inclut des primes de performance qui peuvent représenter jusqu’à 15 % du salaire annuel. Toutefois, les conditions de rémunération varient : en Île-de-France, les opportunités professionnelles sont assez avantageuses pour les actuaires, tandis que dans d’autres régions, les salaires sont souvent plus bas.
LA RÉMUNÉRATION D'UN ACTUAIRE
Quel est le salaire d’un actuaire confirmé ?
Pour un actuaire senior, la rémunération comprend une part fixe et une part variable. Avec plus de 10 ans d’expérience, le salaire moyen est de 110 000 € brut par an et peut atteindre 157 000 €. Cela représente entre 9 200 € et 13 000 € brut par mois. En général, la rémunération variable s’élève à environ 21 000 €, englobant les primes de performance ainsi que l’intéressement.
Le salaire d’un actuaire senior varie également en fonction de :
Son expérience et ses compétences
Sa localisation
La taille de l’entreprise
Les postes au sein de grands groupes sont mieux rémunérés, en tenant compte des responsabilités assumées par l’actuaire. Son salaire est aussi de 10 à 15 % plus élevé en région parisienne qu’ailleurs en France.
Le secteur d’activité d’un actuaire impacte également sa rémunération. Par exemple, un actuaire senior qui gagne 136 000 € dans le marché de la finance peut toucher 146 000 € dans celui de la réassurance.