Le métier d’expert en assurances

Lorsqu’un assuré est victime d’un accident, il contacte sa compagnie d’assurance, qui envoie dans les plus brefs délais un expert en assurances. Une fois sur place, son rôle est d’évaluer les dégâts, mais également de comprendre la situation dans tous ses aspects.

Parmi ses principales missions, on retrouve : 

• Comprendre les causes du sinistre 
• Enquêter pour déterminer les circonstances exactes
• Échanger avec les parties impliquées afin de recueillir les témoignages (victimes, témoins, secouristes, etc.)
• Évaluer le total des préjudices subis par l’assuré
• Fixer le montant de l’indemnisation selon le contrat souscrit
• Rédiger un rapport d’expertise regroupant toutes ses observations, qu’il fournit ensuite à l’assureur 

À savoir que l’expert en assurances peut également intervenir sans accidents au préalable, avant la souscription d’un contrat. Il est alors chargé d’évaluer la valeur d’un bien à assurer (bijoux, œuvre d’art, magasins…).

Ce professionnel peut aussi être mandaté par le tribunal comme expert judiciaire pour apporter son expertise en assurance.

• Dans une entreprise ou en tant qu’indépendant

Ce professionnel peut choisir d’être salarié ou d’exercer en travailleur indépendant. 

En tant que salarié, il évolue généralement au sein d’une compagnie d’assurance. Il peut également travailler dans un cabinet spécialisé en expertise, où il est rattaché à la direction du pôle assurance.

Lorsqu’il est indépendant, ses fonctions restent majoritairement les mêmes. Toutefois, il perçoit des honoraires et gère son propre portefeuille de clients. Il est alors souvent amené à intervenir lors d’une contre-expertise, à la demande d’un particulier.

• Dans des domaines d’activités variés  

L’expert en assurances peut choisir de se spécialiser dans un domaine spécifique : habitation, risques industriels, automobile, responsabilité civile, construction, objets d’art…Il possède alors de solides connaissances dans son domaine afin d’apporter son savoir technique, par exemple lors de l’évaluation de la conformité d’un bâtiment, de l’expertise d’un tableau d’art ou du contrôle technique d’un véhicule.

Il arrive également que certains experts soient médecins, mandatés pour faire un examen médical à la suite d’un accident.

Cet emploi est accessible avec un niveau bac+5. Une expérience professionnelle dans le secteur de l’assurance est également appréciée par les recruteurs.

Commencer par une formation bac+3 : 

Après le baccalauréat, les étudiants ont plusieurs choix. Ils peuvent suivre directement une licence ou un bachelor en assurance ou en banque sur trois ans. 

Il est également possible de faire un diplôme technique (ingénierie, bâtiment, construction, immobilier, histoire de l’art…) ou un BTS en deux ans (BTS Comptabilité et Gestion, Banque…), avant de poursuivre avec une formation en assurance. 

Continuer avec une formation bac+5 :

Plusieurs masters permettent ensuite d’accéder à l’emploi :  

• Master en Finance
• Master en Expertise Juridique et Sociale
• Diplôme en science de l’assurance
• Diplôme d’études supérieures comptables et financières (DESCF)

Un expert en assurances peut choisir de devenir gestionnaire de contrats. Ce dernier gère les relations entre l’assureur, l’assuré, ainsi qu’entre les concepteurs de contrats et les actuaires. Ce rôle polyvalent exige une expérience solide dans le secteur de l’assurance et de grandes compétences managériales.

Après plusieurs années d’expérience, un expert en assurances peut accéder au poste de Directeur de pôle assurance au sein d’une entreprise. Ce professionnel supervise plusieurs équipes responsables de la conception des offres, des évaluations de sinistres et de la gestion de la relation client.

Avec ses connaissances en finance et en gestion des risques, l’expert d’assurance peut évoluer vers le poste de conseiller en gestion du patrimoine. Son rôle est d’accompagner des clients afin de les conseiller sur les investissements (immobiliers, boursiers, financiers…) potentiellement rentables. 

Certains experts font le choix d’ouvrir leur propre cabinet d’expertise en assurance. Ils se retrouvent alors à la tête d’une entreprise, avec plusieurs professionnels qui interviennent à la demande d’assurés.